新NISAとは何か～新NISA口座開設までを分かり易く解説します。
新NISA(ニーサ)って何？
新NISA(ニーサ)とは、通常の証券一般口座で株や投資信託を購入して利益が出た場合、税率20.315%徴収され手取りが減ります。しかし、NISA口座で購入して利益が出た場合、その税率が徴収されず丸ごと手元に残る国の制度です。そのため、企業株や投資信託商品を買って投資を始めたいという人は、証券口座開設後にNISA口座の設定をする必要があります。
新NISAの種類・年間投資枠・限度額は？
24年1月から新NISAスタートしましたが、2014年1月～2023年12月までは「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の3種類(現行NISA)ありました。
- 現行NISAでは、「つみたてNISA」か「一般NISA」のどちらか一方しか運用できませんでした。それが、新NISAでは一本化され「つみたて投資枠」と「成長投資枠」で併用可能になりました。
- 年間投資上限額が最大360万円で、生涯限度額は最大1,800万円まで拡充しました。
例えば「つみたてNISA」の時、3,3333円/月で年間40万円を埋めていましたが、新NISAとなり100,000円/月で年間120万円まで投資可能です。 - 非課税の期間が無期限になりました。今までは期限があったため、期限切れる前に株を売らなければ、利益に税率20.315%が掛かる一般証券口座へ強制的に移管されていましたが、その心配が無くなりました。
もし、生活資金が不足した場合、いつでも投資金(利益含)は取り崩しができるため、貯金する感覚で、まずは新NISA口座を利用しよう！
つみたて投資枠と成長投資枠の違いは？
“つみたて”と”成長”投資枠では、買える銘柄が違います。つみたて投資は、毎月決めた日に一定額を購入投資すること。成長投資は、企業株を自分のタイミングで購入投資すること。つみたて投資枠の方が種類は少ないが、安定したリターンを狙えるし購入するタイミングも考える必要がないので、初心者はつみたて投資がおススメです。
また、株主優待や企業株の利回りで利益を得たい方は、成長投資枠で銘柄を購入しましょう。
【投信信託とは】
投資者から集めたお金を一つの大きな資金として纏め、投資のプロが株式や債券、REIT等に分散投資し運用する金融商品。
【ETFとは】
証券取引所に上場している投資信託。保有コストが低く、リアルタイムで値動きする。
【株式とは】
株式会社の企業株の金融商品。
【REIT（リート)】
不動産を運用する投資法人にお金を預けて、賃料収入の一部を受け取る金融商品。
口座開設ステップ１ 証券口座を開設しよう！
NISAを始めるには、まずは証券口座の開設が必要。証券口座とは、投資商品や株を購入/売却する専用の口座。貯金している普通口座から証券口座にお金を移して投資資金にしましょう。
証券口座は、銀行や証券会社等で開設できますが、手数料やサービスが違います。
おススメは、取扱い商品も多く手数料も安い、口座開設もスピーディーな”ネット証券”で開設しよう！
口座開設ステップ２ NISA口座を設定しよう！
NISA口座とは、証券口座の中にNISAという項目があり、そこで”つみたて””成長”投資枠の商品を売買するための口座です。証券口座で商品を売買すると税率20.315%が徴収されるので、必ずNISAの項目欄から商品を売買しましょう。
複数の証券会社で証券口座(総合口座)はいくつでも開設できますが、その中からNISA口座は一人ひとつしか開設出来ません。例えば、楽天証券でNISA口座設定した場合、マネックス証券では開設できません。乗り換えには手続きが必要になります。
口座開設ステップ３ おススメのネット証券会社トップ5
どの証券会社も口座開設や維持費は無料なので、まずは気になる証券会社で開設しよう。
これらのネット証券では、売買手数料も無料です。私のおススメは、“楽天証券”です。
楽天証券で口座開設する場合、”モッピー”ポイ活サイトを経由することで、ポイントもお得にゲットできます。詳しくは次のステップ４を見てください。
口座開設ステップ４ ”モッピー”ポイ活サイトの新規登録しよう!
楽天証券とネット検索して新規登録するよりか、ポイントサイト経由で楽天証券サイトに入って登録した方がポイントサイトのポイントも貯まるのでとてもお得です。ポイントはAmazonポイントに交換。
併せて、楽天証券の場合、”楽天銀行口座”と”楽天クレジットカード”もNISA口座と紐付けした方がポイントも貯まるし、お金を楽天銀行→NISA口座へ移すことも簡単になるので、持っていない方は同時に開設&発行しましょう。
ポイントサイト経由で開設したい方必見！！
【口座開設前に、『モッピー』ポイントサイト経由でお得にポイントもゲットしよう！】
サイトリンク：https://pc.moppy.jp/entry/invite.php?invite=d5hhe16f
紹介コード：d5hhe16f ←新規登録時、この紹介コードを入力すると、更にポイントゲット！
『モッピー』とは、日本国内で会員数が1,100万人を突破しているポイントサービス。
ネットショッピングやアンケート回答、ゲームのプレイなどを通じてポイントを貯めることができ、貯めたポイントは現金や電子マネー、マイルなどに交換可能です。1ポイント＝1円の還元率や、上場企業運営のサービスという安心感から多くのユーザーに利用されています。
口座開設ステップ５ 楽天銀行のネット普通口座を開設しよう！
参考：楽天銀行口座を持ってる方はステップ５を飛ばしてください。
手順１．まずは、モッピーサイトで”楽天銀行”と検索して”楽天銀行 口座開設”の『POINT GET!』を
クリック。1000P(1000円)貰えます。
手順２．楽天会員の方とそうでない方でどちらかクリック。楽天会員は無料登録なので、
この機会に楽天会員になりましょう。
手順３．お客様情報を入力してください。キャッシュカードは色々選べますが、
年会費無料のカードで十分です。
注意：楽天証券口座も同時に申請出来ますが、モッピー経由でポイント貰った方が
お得なので”申し込まない”を選択してください。
手順４．本人確認の書類提出方法は”運転免許証”か”マイナンバーカード”を選択し、
楽天銀行アプリで提出した方が最短で翌営業日までに口座開設可能です。
備考：なぜ楽天銀行の口座が必要なのか？
楽天銀行と楽天証券口座を連携させることで、お金の入出金が24時間いつでも手数料無料で利用できる機能「マネーブリッジ」が利用出来るからです。
口座開設ステップ６ 楽天カードを発行しよう！
参考：楽天カードを持ってる方はステップ６を飛ばしてください。
手順１．まずは、モッピーサイトで”楽天カード”と検索して”楽天カード”の『POINT GET!』を
クリック。3000P(3000円)貰えます。
手順２．ステップ5で楽天会員登録されているので、”楽天会員の方”をクリックして、
お客様情報を入力。カードのデザインが色々選べるので、お好みで選択ください。
手順３．クレジットカードのお支払い口座は、”楽天銀行”を選択してください。
手順４．約１週間でクレジットカードが届いて完了です。
備考：なぜ楽天クレジットカード必要なのか？
NISAで投資商品を購入する時、クレジット支払いにすることで、楽天ポイントが貯まります。
口座開設ステップ７ 楽天証券口座とNISA口座を同時に開設しよう！
手順１．まずは、モッピーサイトで”楽天証券”と検索して”楽天証券”の『POINT GET!』を
クリック。5000P(5000円)貰えます。
手順２．必要情報を入力して、楽天証券の口座開設しましょう。“NISA口座を開設しますか”の選択で、”開設する”を必ず選択すること。 尚、総合口座は、特定口座で源泉徴収ありを選択しておくと、自分で確定申告は不要となります。最短、翌日から４日で開設完了。
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